Si la valeur du taux, reste un critère clef de sélection du prêt, les modalités qui l’entourent participent pour beaucoup à ce choix.
Les taux fixes
- Avantage : La solution la plus sûre pour un investissement « long terme »
- Inconvénients : Plus cher qu’un révisable, aucune baisse en fonction des marchés.
Les taux révisables
Taux sans buttoir à la hausse
- Avantages :La mensualité la moins chère du marché.
- Inconvénients : Les taux révisables non capé sont à première vue les plus attractifs. Mais il est bon de savoir que pour les rendre aussi séduisants, il sont souvent amputés d’une bonne partie de la marge bénéficiaire bancaire indiquée dans l’offre . C’est un taux d’appel dont la promotion n’est tenue que quelques mois. De ce fait, à la date anniversaire de la première révision, si le marché des taux ne bouge pas, votre durée d'emprunt ou votre mensualité ont de fortes chances d’augmenter uniquement par le réajustement de cette marge.
Taux Capé à la hausse
- Avantages : Moins cher que le taux fixe, il bénéficie des baisses du marché tout en étant limité à la hausse. La durée reste fixe et la mensualité maximum est appréciée d’avance en fonction du taux plafond.
- Inconvénients : En cas de hausse, la mensualité augmente.
Astuce crédit : Si les taux révisables sont assortis d’une première période de fixité, certains contrats font démarrer cette période à la date d’acceptation de l’offre. Cette clause limite fortement l’avantage d’un faible taux garanti et notamment pour la construction et la rénovation financées par le prêt. En effet, bénéficier d’un taux attractif durant la période d’utilisation partielle de fonds n’a guère d’intérêt. Dans ce cas, nous vous proposons un départ de fixité contractuelle après travaux, car le taux jouera pleinement son rôle sur la totalité de l’emprunt débloqué.
